DAYA beli masyarakat menjadi salah satu cermin penting dalam melihat denyut perekonomian. Ketika masyarakat masih leluasa berbelanja, pelaku usaha memiliki pasar untuk menjual produknya, produksi terus berjalan, dan roda ekonomi bergerak. Sebaliknya, ketika masyarakat mulai menahan pengeluaran, dampaknya dapat merambat ke berbagai sektor. Penjualan menurun, pelaku usaha mengurangi produksi, hingga keputusan untuk melakukan ekspansi atau membuka lapangan kerja baru ikut tertunda.
Karena itu, menjaga daya beli bukan hanya persoalan mendorong masyarakat untuk berbelanja, tetapi juga memastikan bahwa aktivitas ekonomi tetap memiliki ruang untuk tumbuh.
Dalam situasi seperti ini, sektor keuangan memiliki peran yang tidak kalah penting. Dana yang beredar di masyarakat perlu menemukan jalannya menuju kegiatan ekonomi yang produktif. Pembiayaan kepada pelaku usaha, investasi pada sektor riil, maupun dukungan terhadap usaha mikro dan kecil dapat menciptakan aktivitas ekonomi yang pada akhirnya menghasilkan pendapatan bagi masyarakat.
Artinya, ketika konsumsi masyarakat menghadapi tekanan, salah satu jawaban yang dapat dipikirkan adalah bagaimana dana yang tersedia dapat diarahkan untuk menciptakan kapasitas ekonomi baru, bukan sekadar menunggu konsumsi kembali meningkat.
Di sinilah keuangan syariah memiliki ruang untuk mengambil peran yang lebih besar. Keuangan syariah pada dasarnya berbicara tentang bagaimana transaksi dan segala aktivitas perekonomian dapat sesuai dengan prinsip syariah.
Lebih jauh, sistem ini memiliki semangat untuk menghubungkan aktivitas keuangan dengan kegiatan ekonomi yang nyata, mendorong keadilan dalam transaksi, serta menciptakan kemaslahatan. Karakter tersebut membuat keuangan syariah memiliki peluang untuk menjadi salah satu instrumen yang mendukung penguatan ekonomi masyarakat, terutama ketika perekonomian membutuhkan sumber pembiayaan yang dapat menjangkau sektor produktif.
Salah satu perannya adalah melalui pembiayaan bagi usaha mikro, kecil, dan menengah. Bagi banyak pelaku usaha, persoalan ekonomi bukan semata-mata tidak adanya permintaan, tetapi juga keterbatasan modal untuk mempertahankan atau mengembangkan usaha.
Ketika akses pembiayaan tersedia dengan skema yang sesuai kebutuhan, pelaku usaha dapat membeli bahan baku, meningkatkan kapasitas produksi, memperluas pemasaran, bahkan menciptakan lapangan pekerjaan. Dalam konteks ini, pembiayaan syariah tidak berhenti pada hubungan antara lembaga keuangan dan nasabah, tetapi dapat menciptakan efek berantai bagi aktivitas ekonomi di sekitarnya.
Namun, menjadikan keuangan syariah sebagai penopang ekonomi tentu tidak cukup hanya dengan memperbesar angka pembiayaan. Tantangan yang lebih besar adalah memastikan bahwa pembiayaan tersebut benar-benar menjangkau sektor produktif dan kelompok masyarakat yang membutuhkan, sekaligus memberikan dampak ekonomi yang nyata.
Karena itu, pertanyaannya bukan lagi sekadar seberapa besar industri keuangan syariah dapat tumbuh, melainkan seberapa jauh pertumbuhan tersebut mampu membantu masyarakat bertahan, berkembang, dan menciptakan sumber pendapatan baru ketika daya beli sedang menghadapi tekanan.
Peran tersebut sebenarnya dapat diperluas melalui instrumen investasi syariah. Ketika masyarakat memiliki dana yang belum digunakan untuk kebutuhan konsumsi, dana tersebut dapat diarahkan ke berbagai instrumen investasi yang sesuai dengan prinsip syariah.
Pasar modal syariah, misalnya, memberikan ruang bagi masyarakat untuk menempatkan dana sekaligus berpartisipasi dalam perkembangan dunia usaha. Dengan semakin banyaknya dana masyarakat yang masuk ke instrumen produktif, semakin besar pula peluang terciptanya sumber pembiayaan bagi perusahaan dan kegiatan ekonomi yang membutuhkan modal.
Pertumbuhan dan Penguatan
Hal yang tidak kalah penting adalah memastikan pertumbuhan keuangan syariah memiliki keterhubungan yang kuat dengan sektor riil. Ekonomi tidak akan tumbuh hanya karena aset keuangan bertambah besar.
Pertumbuhan perlu diterjemahkan menjadi peningkatan produksi, perdagangan, investasi, penciptaan lapangan kerja, dan pendapatan masyarakat. Karena itu, keuangan syariah perlu terus didorong untuk hadir di sektor-sektor yang bersentuhan langsung dengan kebutuhan masyarakat, mulai dari pangan, pertanian, perdagangan, industri halal, hingga usaha berbasis ekonomi lokal.
Peluang tersebut menjadi semakin relevan ketika pembangunan ekonomi mulai diarahkan untuk memperkuat aktivitas ekonomi di tingkat daerah dan desa. Berbagai program pemerintah yang mendorong penguatan ekonomi lokal, termasuk pengembangan Koperasi Desa/Kelurahan Merah Putih, membutuhkan dukungan pembiayaan yang tidak hanya besar, tetapi juga tepat sasaran. Di titik ini, lembaga keuangan syariah dapat mengambil bagian dengan menyediakan pembiayaan, pendampingan, maupun akses terhadap ekosistem keuangan yang memungkinkan koperasi dan pelaku usaha desa berkembang secara berkelanjutan.
Jika ekosistem tersebut dapat dibangun dengan baik, dampaknya tidak berhenti pada penerima pembiayaan. Satu usaha yang berkembang dapat meningkatkan permintaan bahan baku dari pemasok lokal, membuka kesempatan kerja, meningkatkan pendapatan rumah tangga, dan menciptakan aktivitas ekonomi baru di sekitarnya.
Efek berantai semacam inilah yang dibutuhkan ketika daya beli masyarakat menghadapi tekanan. Alih-alih hanya mendorong masyarakat untuk meningkatkan konsumsi, kebijakan ekonomi juga perlu memperkuat kemampuan masyarakat untuk menghasilkan pendapatan.
Namun, di sinilah pekerjaan rumah keuangan syariah masih cukup besar. Akses terhadap layanan keuangan syariah belum selalu mudah bagi seluruh lapisan masyarakat. Sebagian pelaku usaha masih menghadapi keterbatasan informasi, persyaratan pembiayaan, maupun kapasitas dalam mengelola usaha.
Pada saat yang sama, sebagian masyarakat masih melihat keuangan syariah sebatas alternatif perbankan dengan label yang berbeda, bukan sebagai sebuah ekosistem yang dapat mendukung perjalanan ekonomi mereka dari memperoleh modal, mengembangkan usaha, hingga mengelola hasil usaha dan melakukan investasi.
Karena itu, penguatan keuangan syariah membutuhkan pendekatan yang lebih luas. Industri tidak cukup hanya mengejar pertumbuhan aset dan jumlah pengguna, tetapi juga perlu memperbesar dampak terhadap ekonomi masyarakat. Literasi keuangan syariah perlu berjalan beriringan dengan perluasan akses pembiayaan dan investasi.
Produk yang ditawarkan juga harus semakin sederhana, relevan, dan sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Dengan demikian, keuangan syariah dapat hadir bukan hanya ketika masyarakat memiliki kelebihan dana, tetapi juga ketika mereka membutuhkan kesempatan untuk membangun sumber penghasilan.
Pada akhirnya, melemahnya daya beli bukan semata-mata persoalan konsumsi, melainkan juga persoalan bagaimana masyarakat memperoleh dan meningkatkan pendapatan. Di sinilah keuangan syariah memiliki peluang untuk memainkan peran yang lebih strategis. Dengan menghubungkan dana masyarakat kepada kegiatan ekonomi yang produktif, memperluas pembiayaan bagi pelaku usaha, serta mendukung pembangunan ekonomi hingga tingkat daerah dan desa, keuangan syariah dapat menjadi bagian dari upaya memperkuat fondasi ekonomi nasional.
Tantangannya kini adalah memastikan bahwa pertumbuhan industri tersebut benar-benar terasa dalam kehidupan masyarakat. Sebab, ukuran keberhasilan keuangan syariah pada akhirnya bukan hanya seberapa besar industrinya tumbuh, tetapi seberapa besar manfaat yang mampu diberikan bagi perekonomian dan masyarakat. [T]
Penulis: Muhammad Farras Hanif
Editor: Adnyana Ole
